광주은행 자영업자 신용대출

광주은행 자영업자 신용대출

광주은행신용대출

서류제출은 비대면으로 간편하게 제출하고,
사전 한도 조회 후 신청가능한 개인신용대출

대출한도
최저 1백만원 ~ 최대 2억원
대출대상
실명개인 개인사업자

가입을 위해 모바일 웹으로 이동 후 신청 가능합니다.

판매채널
영업점
모바일뱅킹 (상품명 : 광주은행신용대출)
TM (상품명 : TM DIRECT 신용대출)

비대면채널(모바일뱅킹/TM)의 경우 소비자금 등 비영리목적의 용도로만 신청이 가능하며, 가계대출로 취급됩니다.
대출신청자격
개인사업 영위중인 고객님
제외대상
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 당행에서 정한 여신 비적격자
미성년자, 외국인(재외국민 포함)
대출(한도)금액
최저 1백만원 ~ 최고 1억 3천만원
연소득, 신용등급 등에 따라 차등 적용되며, 당행 및 타행대출은 차감됩니다.
대출기간 및 상환방법
영업점
일시상환 및 마이너스 : 1년 이내(최장 10년 이내 자동연장 가능)
원금균등분할상환 : 10년 이내(6개월 범위 내 거치가능)
원금불균등분할상환 : 10년 이내(최초취급액의 50% 이내 만기일시 상환금액 지정가능)
원리금균등분할상환 : 10년 이내
모바일뱅킹
일시상환 : 1년 이내(최장 10년 이내 자동연장 가능)
원(리)금균등분할상환 : 10년 이내
TM
일시상환 : 1년 이내(최장 10년 이내 자동연장 가능)
원리금균등분할상환 : 10년 이내
원금 또는 이자 상환은 고객님과의 약정내용에 따라 자동이체 처리되며, 직접 상환 하시고자 하는 경우 인터넷 · 스마트뱅킹 · 고객센터 등을 통해 대출상환 가능합니다.
원금 또는 이자의 상환시기·방법
원금 또는 이자의 상환 관련 제한
1. 영업점 : 평일 영업시간 중에 원금 또는 이자 상환 가능(영업시간외 불가)
2. 고객센터 : 평일 08:00 ~20:00
3. 인터넷 · 스마트뱅킹 : 평일 / 토요일 / 공휴일 00:10~24:00에 원금 또는 이자 상환 가능

대출상환종류
대출금리
대출금리 = 기준금리 + 신용등급별 가산금리 – 우대금리

교육세(최종금리의 0.50%) 별도 적용
기준금리
일시상환, 원금(불)균등분할 : (선택)MOR금융채 3개월, 6개월, 12개월

단, 스마트뱅킹에서 신청하시는 경우 MOR금융채 3개월 기준금리만 가능합니다.
원리금균등분할 : MOR 고정형
마이너스 : MOR 12개월

MOR(Market Opportunity Rate)은 금융채 유통수익률 등 기간별 시장금리의 지표 금리로 한국자산평가, KIS채권평가, FN자산평가에서 고시하는 기간별 금융채(금융기관 AA등급 기준. 단, 은행의 신용등급 변동에 따라 달라질 수 있음) 유통수익율을 기초로 산출됩니다.
신용등급별 가산금리 : 최저 연 3.00%p ~ 최고 연 10.10%p
고객별 가산금리는 CB등급 등에 따라 차등적용
우대금리 : 우대금리 추가약정 고객 대상 최고 0.50%p 이내에서 우대
우대금리는 취급 후 3개월까지는 0.50%p가 조건없이 적용되며, 3개월 후에는 전전월말 거래실적을 기준으로 매월 재산정되어 적용됩니다.
우대금리는 일시상환(마이너스포함), 원금(불)균등분할상환 방식의 경우에만 적용됩니다.
우대항목 정보

우대금리 항목,우대금리 정보를 제공
우대금리 항목 우대금리
광주은행 VIP 고객님 0.20%
선택적용 요구불예금 평잔 1백만원 이상 최고 0.30%
총수신 평잔 20백만원 이상 최고 0.30%
선택적용 급여이체실적 0.20%
가맹점결제대금이체실적 0.20%
자동이체실적 최고 0.20%
인터넷/스마트뱅킹실적 0.10%
신용(체크)카드 실적 최고 0.30%

선택적용 항목의 경우 우대금리를 비교하여 높은금리를 적용하며, 중복하여 적용하지 않습니다.

대출금리 적용예시

일시상환방식, 대출기간 1년, CB등급 및 자체신용등급 1등급 기준, 교육세포함 정보를 제공
일시상환방식, 대출기간 1년, CB등급 및 자체신용등급 1등급 기준, 교육세포함
기준금리(MOR금융채3M)
(2019.01.17.기준) 가산금리 우대금리 최저금리 최고금리
2.04 1.80 0.50 4.56 5.06

적용금리는 기준금리와 신용등급 등에 따라 산출된 가산금리로 차등 적용되며, 고객별 실제 적용금리는 대출신청 영업점 또는 인터넷 · 스마트뱅킹을 통해 확인 하실 수 있습니다.
원금 또는 이자 계산방법
이자의 계산단위는 원단위로 하고 산출한 이자액의 원 미만은 절사
일수계산은 원금의 경우 대출 취급일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함)전일까지, 이자의 경우 대출 취급일(또는 최종 이자수입일)로부터 이자납입일 전일까지로 합니다.(한편넣기)
대출 당일에 회수되는 대출금
연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금
대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금
대여유가증권
원금 또는 이자 상환산식
일시상환대출 매월 납입이자
: 대출원금 * 연이율 * 이자일수 / 365(윤년의 경우 366)
원금균등분할상환 매월 상환금액
: 분할상환원금 + 대출이자
1) 분할상환원금 : 대출원금 ÷ 분할상환기간(개월)
2) 대출이자 : 대출잔액 × 연이율 * 이자일수 / 365(윤년의 경우 366)
원리금균등분할상환 매월 상환금액
: 대출원금 × 연이율 ÷ 12개월 × (1 + 연이율 ÷ 12개월)대출기간 ÷ {(1 ÷ 연이율 ÷ 12개월)대출기간 – 1}
마이너스대출 매월 결산이자
: 최근 결산일 익일부터 도래하는 결산일까지 일별 계산된 이자의 합계금액

일별 이자 : [마감잔액 + (일중최고잔액 – 개시잔액과 마감잔액 중 큰 금액)] × 연이율 / 365(윤년의 경우 366)
수수료 및 대출관련비용
중도상환수수료 : 징구
산식 : 중도상환대출금액 × 중도상환수수료율(1.5%) × 잔여대출기간 ÷ 대출약정기간
대출약정기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년을 약정기간으로 합니다.
최초 약정일(갱신, 대환 포함)로부터 6개월이 경과한 경우 전액 면제
모바일뱅킹 / TM에서 신청 시 기간에 상관없이 면제
마이너스대출의 경우 면제
인지세
인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액 5천만원 초과 시 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부담합니다.
인지세 정보

대출금액,5천만원 이하,5천만원 초과 ~ 1억원 이하,1억원 초과 ~ 10억원 이하,10억원 초과 정보를 제공
대출금액 5천만원 이하 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 1억원 초과 ~ 10억원 이하 10억원 초과
인지세액 비과세 7만원
(각각 3만5천원) 15만원
(각각 7만5천원) 35만원
(각각 17만5천원)
담보 및 보증
무보증 신용
연체이자(지연배상금에 관한사항)
연체이자율 : 최고 연15%(차주별 대출이자율 + 연체가산 이자율)
연체가산 이자율은 연 3%를 적용합니다.
연체이자(지연배상금)을 내셔야 하는 경우
「원금을 상환하기로 약정한 날」에 상환하지 아니한 때

원금을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
대출금의 기한의 이익이 상실된 때

기한의 이익이 상실 된 때에는 그 다음날부터 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
「이자납입 약정일」에 납입하지 않은 때

이자를 납입하여야 할 다음날부터 1개월까지는 내셔야할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환일」에 상환하지 않은 때

분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익 상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
통장대출 형식의 한도거래대출이 대출한도금액 부족으로 이자의 일부라도 지급되지 않은 경우

이자를 납입하여야 할 때부터 계속하여 1개월간 지체한 때 또는 기한의 이익이 상실된 때에는, 그 다음날부터 일중 최고잔액에 대하여 연체이율에 의한 연체이자를 내셔야 합니다.
계약해지 또는 갱신의 방법
계약해지
일시상환/원금(불)균등분할상환/원리금분할상환 대출 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
마이너스통장대출 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
계약갱신
대출금은 약정기일(만기일)에 전액상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정조건을 갖춘 경우 은행이 정한 기준에 따라 기한연장 가능 여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신(기한연장)이 가능하며, 영업점 또는 모바일을 통하여 신청 가능합니다.
기한연장 시 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변경될 수 있습니다.
분할상환대출은 계약갱신(기한연장) 불가합니다.
제출서류
재직관련서류 / 연소득 확인서류
모바일 서류제출서비스(공인인증서 필요)를 통해 간편하게 서류제출 후 상담이 가능합니다.

모바일서류제출서비스란 공인인증서를 통한 동의하에 국세청, 국민연금공단, 국민건강보험공단 등 공공기관의 서류를 전자적형태로 발급받아 제출하는 서비스를 말합니다.

상담 시 추가서류가 있을 수 있습니다.
기타사항
은행연합회 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」 등에 따라 대출가능여부, 대출금액 등에 제한이 있을 수 있습니다.
고객님의 신용도 또는 타금융기관 거래상황 등에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
매월 분할상환금 또는 이자를 미상환 하시거나, 대출 만기에 따라 기간연장없이 대출금 미상환 시에는 연체이자 납부 및 연체 등에 의한 신용정보 관리대상자 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
금리인하요구권 : 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직위 상승 또는 직장변동에 따른 연소득증가, 신용등급의 상승, 순자산증가 등)에는 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출, 금리변경을 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 내부정책 및 CSS(개인신용평가시스템)평가결과 등에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
기타 자세한 내용은 고객센터(☎1600-4000) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
위 내용은 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다.
본 공시내용의 유효기간
게시일 : 2019.01.24 ~ 2019.12.31.

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