우리은행 주택연금대출 내집연금3종세트

 

우리은행 주택연금대출 내집연금3종세트

주택연금대출(내집연금3종세트)
연금
한국주택금융공사 ‘주택담보노후연금보증서’를 담보로 매월 일정금액을 연금으로 지급받는 노후생활자금 대출 상품
대출종류
부동산대출
대출대상
주택소유자 또는 배우자가 만60세 이상(근저당권 설정일 기준) ※ 확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세 ~ 만 74세
대출기간
주택연금보증서에 기재된 보증기한 (피보증인 또는 배우자 중 나이가 적은 사람이 100세에 도달하는 해)
대출한도
한국주택금융공사가 발급하는 주택담보노후연금보증서 상의 금액

 

개요
한국주택금융공사 “주택담보노후연금보증서”를 담보로 매월 일정금액을 연금으로 지급받는 노후생활자금 대출 상품
특징
    • 평생거주/평생지급(가입자 및 배우자 모두에게 국가에서 보장)
      • 주택가격 변동리스크 헷지(주택가격 변동에 관계없이 덜 받으면 상속, 더 받으면 국가가 부담)
        • 유족연금 100% 지급(가입자사망시에도 연금액 감액없이 배우자도 동일금액 보장)
        • 이사해도 이용가능(기본조건 충족시 담보주택변경으로 주택연금 승계하여 이용가능)
대출대상
  • 주택소유자 또는 배우자가 만60세 이상(근저당권 설정일 기준)
    ※ 확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세 ~ 만 74세
대출한도금액
  • 한국주택금융공사가 발급하는 “주택담보노후연금보증서” 상의 금액
대출기간
  • 주택연금보증서에 기재된 보증기한
    ※ 피보증인 또는 배우자 중 나이가 적은 사람이 100세에 도달하는 해
기본금리
  • 3개월 CD변동금리 + 1.1% 또는 6개월 신규COFIX + 0.85% (주택담보대출 상환용은 가산금리 0.1% 인하)
    ※ 이자는 매월 연금지급총액(대출잔액)에 가산되므로, 가입자가 직접 현금으로 납부할 필요없음
    ※ 가입 이후에는 대출 기준금리(CD금리 혹은 COFIX금리) 변경이 불가능함.
상환방법
  • 사망후 주택을 처분(경매)하여 일시상환
  • 대출금 상환후 잉여금은 상속인에게 지급하고 부족 채권발생시 상속인에게 구상권을 행사하지 않음(다만, 국채체납 등으로 회수하지 못한 경우는 구상권 행사 가능)
담보
  • 한국주택금융공사 보증서 담보
대상주택
  • 단독주택, 다세대주택, 연립주택, 아파트, 노인복지주택
  • 보유주택 합산가격 9억원 이하(단, 우대형 주택연금은 부부기준 1주택자 /주택가격 1.5억원 이하)
  • 주택만 따로 구분등기 되지 않은 근린주택, 상가주택, 점포주택 등 제외
  • 권리침해(경매신청, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)가 없는 주택
  • 저당권 및 전세권, 임대차계약이 없는 주택
대출방법
  • 종신지급 방식 : 사망시까지 매월 연금형태로 지급하는 방식
  • 종신혼합 방식 : 일정한도내에서 수시인출한도를 설정하고, 나머지 금액은 매월 연금형태로 지급하는 방식
    • 확정기간혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 일정기간 동안만 지급받는 방식
    • 대출상환방식 : 주택담보대출 상환용으로 인출한도 범위 안에서 일시에 찾아쓰고 나머지 부분을 매월 지급받는 방식
    • 우대지급방식 : 인출한도 설정없이 매월 더 많은 월지급금을 지급받는 방식(1.5억원 이하 주택보유자 대상)
    • 우대혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 지급받는 방식 (1.5억원 이하 주택보유자 대상)
관련서류
  • 주민등록등본 (대출신청인 및 배우자)
  • 전입세대열람표 (주택소재 주소지)
  • 가족관계증명서 (대출신청인)
  • 부동산등기부등본 (소유자 및 배우자 주소지) 등
고객부담비용
  • 인지대 : 주택연금보증서에 기재된 「인지세법상 기재금액」을 기준으로 징수하며, 대출약정시 총대출한도에 따라 납부(은행과 고객 50%씩 부담)
    ※ 총대출한도란 현재가치로 환산한 연금지급액의 합계에 초기보증료를 더한 금액을 말하며, 인지세는 보증금액 기준으로 계산되는 것이 아님
    – 대출금 5천만원 이하 면제
    – 5천초과~1억이하 : 7만원
    – 1억초과~10억이하 : 15만원(최대 15만원)

보증료

– 초기보증료 : 주택가격의 1.5%(일반 및 우대형) 또는 1.0%(주담대 상환용)를 최초 연금지급일에 1회 납부

– 연보증료 : 연금지급총액의 연 0.75%(일반 및 우대형) 또는 1.0%(주담대 상환용)를 매월 납부

– 초기보증료는 환급 불가(단, 약정철회 시 예외)

※ 보증료는 월지급금 보장 및 미래손실 충당을 위한 재원 성격으로, 취급 금융기관이 가입자의 부담으로 공사에 납부하고(가입자가 직접 납부할 필요없음) 연금지급총액에 가산됨.

• 중도상환해약금 : 면제

• 대출금 지급방식

1. 종신방식 : 월지급금을 종신토록 지급받는 방식

– 종신지급방식 : 인출한도 설정없이 평생동안 연금형태로 지급받는 방식

– 종신혼합방식 : 인출한도(대출한도의 50%이내) 범위 안에서 수시로 찾아쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금

형태로 지급받는 방식으로, 종신지급방식보다 월지급금이 적어짐.

※ 이용기간 중 종신지급 및 종신혼합방식 간 변경이 가능

2. 확정기간 혼합방식 : 수시인출한도(대출한도의 50%이내) 설정후 나머지 부분을 월지급금으로 일정기간동안만

지급받는 방식

지급기간 10년형 15년형 20년형 25년형 30년형
대상연령 65~74세 60~74세 55~68세 55~63세 55~57세

※ 의무설정 인출한도(5%) : 확정기간방식 주택연금에 가입할 경우 월지급금 종료 후, 의료비, 담보주택관리 등의 용도로

사용하기 위하여 반드시 대출한도의 5%를 의무설정 인출한도로 설정해야 함.

※ 이용기간 중 종신지급방식과 확정기간방식 간 변경불가

 

3. 대출상환방식(주택담보대출 상환용 주택연금)

– 주담대 상환용으로 인출한도(대출한도의 50%초과 70%이내) 범위 안에서 일시에 찾아쓰고 나머지 부분을

평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식

4. 우대방식(우대형 주택연금) : 1.5억원 이하 주택보유자는 더 많은 월지급금을 수령하는 방식

– 우대지급방식 : 인출한도 설정없이 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식

– 우대혼합방식 : 인출한도(대출한도의 45%이내) 범위 안에서 수시로 찾아쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월

연금형태로 지급받는 방식으로, 우대지급방식보다 월지급금이 적어짐.

– 대출한도의 50%이내에서 수시 인출한도를 설정하고, 일정한 기간동안 매월 일정하게 지급하는 방식

※ 단, 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 담보주택관리비, 의료비의 용도로만 사용할 수 있으며, 월지급금

지급종료 이후에 지급받을수 있음.

• 기타사항

– 본 상품은 가입전 반드시 주택금융공사의 전문상담원과 상품의 상세 거래조건에 대해 상담을 충분히 하시기 바랍니다.

– 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.

  • 금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청대상이 아닙니다.
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