일괄/역구매자금대출

 

일괄/역구매자금대출

일괄/역구매자금대출사업자등록증을 교부받은 기업 간의 사업 목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 물품 등의 구매대금 지급 또는 판매대금 수금을 위한 기업구매자금대출로서, 구매기업 또는 판매기업이 중심업체의 지위를 가지고 구매대금의 결제 또는 판매대금의 수금을 원하는 일자에 맞추어 직접 수행(환어음 추심, 구매기업 명의의 대출 실행 및 대금입금)함으로써, 자금관리의 효율성 및 업무처리의 간소화 등의 목적을 달성할 수 있는 B2B전자결제제도입니다.

판매기업에게
유리한 점
  • 은행내점 없이 판매대금 조기 회수
  • 추심수수료 부담 없음
  • 구매자금어음 발행, 추심업무 등 업무량 경감
구매기업에게
유리한 점
  • 자금관리의 효율성 제고
  • 관리비용 절감 및 처리시간 단축
  • 시스템 개발 비용 부담 없음(기업뱅킹 이용)
서비스 흐름
서비스 흐름
상품의 종류
일반구매자금대출 판매기업의 추심의뢰에 의해 구매기업이 구매대를 실행하여 추심대금을 결제하는 상품
일괄구매자금대출 구매기업의 구매대금 결제자료에 의해 은행이 판매기업을 대신하여 추심등록하고 구매기업이 구매대를 실행하여 추심대금을 결제하는 상품
역구매자금대출 판매기업이 구매기업을 위하여 신용한도를 공여하고 판매기업이 추심의뢰하는 것만으로 구매기업명의 구매대 실행 및 자금결제가 이루어지는 상품으로 구매기업 명의 대출 연체시 판매기업이 상환의무를 부담하는 상품
B2B구매자금대출 구매기업과 판매기업이 MP(마켓플레이스)를 통해 체결한 B2B전자상거래 매매계약의 결제수단으로 이용 가능한 상품
약정이율
최저 4.499% (역구매자금대출 기준임)
[2019.01.04 현재, 기준금리 2.395%(FTP 1개월물) + 가산금리* 2.104%]

  • 가산금리: 내부 신용등급 A6등급 ,약정기간 1년, 대출한도 10억원, 신용 취급 기준
  • 가산금리는 신용등급, 약정기간, 대출한도, 담보 등에 따라 차등 적용됩니다.

※상기금리는 기준일 현재의 적용금리로 기준금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.
※기준금리는 건별 실행된 대출 만기의 기간에 따라 FTP 1개월물, 2개월물 등 해당기간별 금리가 적용됩니다.

이자계산방법 등
이자계산방법

  • 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산하여 적용

원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

  • 대출금의 만기일에 구매기업의 결제대금으로 상환

원금 또는 이자상환 관련 제한

  • 해당사항 없음
수수료
아래의 ①, ②의 수수료 중 택1
① 한도약정수수료 = 한도약정액 x 한도약정수수료율 0.3%x 약정기간 ÷ 365일(윤년 366일)
② 약정한도미사용수수료 = (약정한도평잔 – 운용기간 중 여신평잔) x 한도미사용수수료율 0.5% x 운용기간 ÷ 365일(윤년은 366일)
대출관련비용
인지세인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다.

인지세 내용
대출금액 인지세액
5천만원 이하 비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하 7만원
1억원 초과 ~ 10억원 이하 15만원
10억원 초과 35만원
계약기간 등
계약기간

  • 1년 단위

계약해지 또는 갱신의 방법

  • 서면에 의한 방법

지연배상금 부과 등 처리방법

  • 대출금의 만기일 미상환 시, 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금 부과
최저거래금액
또는
최고거래한도
최저 1만원 이상 취급 가능
담보 또는
보증의 필요여부
예금, 보증서, 부동산 등 KEB하나은행의 여신업무내규에서 인정하는 담보 또는 신용 취급 가능
대출거래
제한사항 등
대출거래 제한사항

  • B2B상거래정보조회(국세청 전자세금계산서 진위확인 등) 절차에 따라 세금계산서 합계 금액 초과하거나 국세청 전자세금계산서 진위확인이 되지 않는 경우에는 대출거래 제한됨

대출신청 자격요건

  • 사업자등록증을 교부 받은 기업으로서, 연체, 신용도 판단정보 등재 등 대출 취급에 결격사유가 없는 기업
차주에게
발생할 수 있는
불이익 및
그 조건
신용정보관리규약 상 신용거래정보 중 연체정보 등의 등록
부가혜택이
주어지는
조건 및 내용
해당사항 없음
기타 주요
계약 내용
해당사항 없음
상품내용
변경에 관한
사항
변경사항
상품내용 변경에 관한 사항
(2015.09.01 변경)
<약어 변경>

  • 변경 전 : 세금계산서 발행일자로부터 30일에 환어음 추심 가능
  • 변경 후 : 세금계산서 작성일자로부터 31일 이내 환어음 추심 가능
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