하나공사주택연금 역모기지론

하나공사주택연금 역모기지론

하나-공사 주택연금 역모기지론소유한 주택을 담보제공하여 노후생활자금을 매월 연금처럼 지급받으실 수 있어 평생동안 생활안정과 주거안정을 보장받을 수 있는 대출 상품입니다.

상담예약
상품특징
주택연금이란?

만60세 이상(부부기준)의 고령자가 소유주택을 담보로 맡기고 매월 평생 혹은 일정한 기간 동안 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가가 보증하는 금융상품(역모기지론) 입니다. 이를 위하여 공사는 연금 가입자를 위해 은행에 보증서를 발급하고 은행은 공사의 보증서에 의해 가입자에게 주택연금을 지급합니다.

확정기간 주택연금이란?

연령대별 연금 수령기간을 한정(10년~30년, 5년 단위)하여 월지급금을 지급하되, 종신거주는 보장(부부 모두 사망후 청산)하는 연금상품입니다.

대출대상
일반주택연금

주택소유자 또는 배우자가 만 60세이상, 부부기준 1주택 소유

  • 2주택일 경우 3년이내 처분조건부로 취급가능

확정기간주택연금

주택소유자 또는 배우자가 만60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세 ~ 만 74세

  • 부부기준 보유주택수 1주택
  • 2주택일 경우 3년 이내 처분조건부로 취급가능
대상주택
주택법상의 주택인 단독주택, 아파트, 연립, 다세대 등 가능
– 일반 주택연금 : 9억원 이하 주택(노인복지주택 포함)
– 확정기간 주택연금 : 9억원 이하 주택(노인복지주택 제외)
대출금리
아래 2가지중 1가지 선택

  • 3개월 CD금리 + 1.1%(3개월 변동)
  • 신규 COFIX + 0.85%(6개월 변동)
대출한도
최대 5억원 (한국주택금융공사에서 산정)
대출기간
종신원칙: 부부중 적은 나이 기준 100세 말까지(부부 모두 사망시까지 보장) 단, 확정기간 방식은 10~30년, 5년단위 (확정기간 종료후 종신거주는 보장)
담보
대상주택

  • 주택법상의 주택인 단독주택, 아파트, 연립, 다세대, 다가구 등(실버주택, 오피스텔, 상가 등은 제외)
  • 주택소재지가 투기(과열)지구 여부와 관계없이 취급 가능
  • 복합용도주택은 전체건물 면적에서 주택면적이 차지하는 비중이 1/2이상인경우 가능
    • 복합용도주택이란 등기증명서상 “근린생활시설 및 주택”, “상가 및 주택”등으로 표시되고 통상 주택부분만 별도로 구분 등기가 되지않은 근린주택, 상가주택, 점포주택 등

연금지급방식 일반 주택연금

  • 종신지급방식 : 수시인출한도 설정없이 월지급금을 지급받는 방식
  • 종신혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 지급받는 방식

인출한도 : 의료비, 교육비, 주택수선유지비 및 주택담보대출 상환용도나 담보주택에 대한 임대차보증금 반환 용도 등 연금지급한도의 50%이내에서 수시로 지급받을 수 있도록 미리 설정한 금액

확정기간 주택연금

확정기간 혼합방식 : 수시인출한도 설정후 나머지 부분을 월지급금으로 지급받는 방식으로 확정기간 종료후 의료비, 담보주택관리비등의 용도로 사용하기 위하여 대출한도의 5%는 의무적으로 인출한도로 설정

상환방식
주택연금 이용자 사망후 주택처분 가격으로 일시 상환
이자계산 방법
금융기관과 약정한 금리수준에 따라 매월 대출원금에 가산되어 복리로 늘어납니다.
원금 또는
이자의
상환시기 및
방법
  • 주택연금 이용기간 동안에는 상환할 필요가 없으며 변제시기가 도래한 경우 상환하시면 됩니다.
    ※ 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시
    작성하시는 대출거래약정서 및 주택담보노후연금보증약정서의 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.
이용시간
고객센터의 인터넷뱅킹 이용시간 안내를 참조하시기 바랍니다.바로가기 >
계약해지 또는
갱신방법
손님이 대출금 전액을 상환한 때
우대혜택
세제혜택

  • 근저당권 설정시 등록세․교육세․농어촌특별세․국민주택채권매입 면제
  • 연금소득 공제, 재산세 감면
대출관련비용
인지세인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다.

※ 대출관련 인지세

인지세 내용
대출금액 인지세액
5천만원 이하 비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하 7만원
1억원 초과 ~ 10억원 이하 15만원
10억원 초과 35만원

근저당권 설정시 : 국민주택채권 매입비용 고객부담(근저당권 말소 또는 채권최고액 감액시 비용 고객부담)

보증료(손님부담) : 한국주택금융공사 운용규정에 따름

기타
주택연금보증 관계의 성립

주택연금보증 관계의 성립

하나-공사 주택연금 역모기지론 업무처리 절차

하나-공사 주택연금 역모기지론 업무처리 절차

주택연금보증 계약해지 사유

  • 주택연금 이용자와 배우자가 모두 사망한 경우
  • 주택 연금 이용자가 담보주택의 소유권을 상실한 경우
  • 주택연금 이용자가 사망한 후 배우자가 6개월 이내 담보주택 소유권이전 등기 및 채무인수를 하지 않은 경우

보증료 / 초기보증료 및 연보증료를 대출실행시 납부

  • 초기보증료 : 주택가격의 1.5%를 최초 대출실행 시 1회 납부
  • 연보증료 : 보증잔액의 연 0.75%를 매월 납부

담보의 제공 /공사 에서 1순위 근저당권 설정

  • 제3자(자녀, 형제 등) 소유 주택을 담보로 하는 주택연금보증은 이용불가
  • 보증금액의 120%로 저당권을 설정합니다.

대출금 상환 / 이용자 사망 후 주택처분 가격으로 일시상환

  • 대출금 상환은 연금보증 계약종료 시 담보주택 범위 내에서 대출금을 회수함이 원칙
  • 공사는 이용자 사망 등 계약해지 사유 발생 시 주택처분(경매)으로 대출금 회수 후 부족 분이 발생하여도 다른 재산 및 상속인 등에게 청구권을 행사하지 않음
  • 주택처분(경매)금액으로 대출금을 회수하고도 남은 잉여금은 법정상속인 등에게 배당 교부
유의사항
  • 3년이내 처분조건부로 보증받은 경우 최초 보증부대출 실행일부터 3년이 되는 날까지 처분하지 않은 경우 연금대출 지급이 정지됩니다.
  • 담보주택의 전부 혹은 일부를 주거 이외의 다른 용도로 사용함으로써 저당권 실행에 지장을 초래하는 경우 연금대출 지급이 정지됩니다.
  • 고객님의 신용도에 따라 대출취급이 제한될 수 있습니다.
  • 대출원리금 납입이 지연되거나 대출만기 도래 시 대출금액을 상환하지 않을 경우 연체이자가 부과되며 재산 및 신용상 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
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  • 분양토지 중도금대출 분양토지 중도금대출 상환방법일시상환 및 분할상환 상품특징 택지개발지구 등의 토지를 분양받고자 하는 고객을 위한 대출 대출신청자격 국가ㆍ지방자치단체ㆍ지방공사ㆍ주택공사ㆍ토지공사가 분양하는 단독주택용지, 근린생활시설용지, 상업용지(체비지 등을 포함)를 공급 받고자 계약을 체결한 개인 또는 개인사업예정자 대출금액 「분양계약서」상의 분양가격의 50%와 「분양계약서」상의 분양가격을 기준으로 지역별 대지에 대한 담보운용비율 중 작은 금액 이내 대출기간 및 상환 방법 일시상환 : 분양토지 등의 소유권이전등기 예정일 이내에서 3년이내 (소유권이전등기 예정일 이내에서 최장 8년까지 기한연장 가능) ※ 토지에 대한 ...
  • 사모전환사채인수 사모전환사채인수   사모전환사채인수기업이 사모방식으로 발행하는 전환사채를 은행이 전액 인수하여 기업에게 중장기 자금을 지원하는 상품입니다. 상담예약 대상업체 당행 내부 신용등급 B4등급 이상으로 사모전환사채 발행이 가능한 기업 대상사채 상환기간이 3년 이내에서 사채상환기일 내 미리 결정된 조건대로 발행회사의 주식으로 전환할 수 있는 권리가 부여된 사모전환사채 인수한도 발행주식(출자지분 포함)의 15%를 초과 할 수 없으며, 15% 이내인 경우에도 KEB하나은행이 최대 지분보유자가 아니어야함 인수방법 총액인수 대출과목 사모사채(은행)-전환사채 대출기간 3년 이내 상환방식 분할상환 또는 일시상환 이자계산 방법 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 ...
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